教育費は新ＮＩＳＡで貯められる？｜賢く生きる！マネー術⑩

文・岡田有里（ファイナンシャルプランナー）

Ｑ教育費は新ＮＩＳＡで貯められる？

Ａ貯金と保険合わせリスク軽減

今月からスタートした「新ＮＩＳＡ」は教育資金の積み立て方法に適しているのでしょうか。新ＮＩＳＡで投資信託を買って教育資金を積み立てたいと考える親御さんが増えているようです。一方で、少しでも増やしたいと思う半面、下落や元本割れリスクが心配で実施までに二の足を踏む人も多いようです。新ＮＩＳＡと保険、貯金を組み合わせた教育資金の貯め方を解説します。

「大学進学資金」を貯めよう

教育資金の積み立ては「大学資金」に集中して、中学から高校卒業までにかかる費用は毎月の家計から捻出します。積み立ての目的を「将来の教育用」とすると中学・高校の費用がかさむ時期に使ってしまうケースがあるためです。

目標は「理想」と「最低」の２段階で

「教育費は、いくら貯めればいいの？」に正解の金額はありませんが、目標額を最低金額と理想金額の２段階に分けた計画がおすすめです。貯金しにくい時期は最低金額を目標にして頑張り、余裕が出たら理想金額を目指して猛ダッシュすることができ、モチベーションを保ちやすいでしょう。

最低金額の例は、２年分の授業料と入学金や受験時期の諸費用です。例えば、国公立大学の入学金＋２年分の授業料＋諸費用で１５０万円が目安です。私立大学はこれ以上になります。

理想金額は希望大学の在学４年分の費用が基準です。進学先を国公立、私立、県外、海外と広げると目標金額も上昇するので、保護者として希望する進路をイメージし金額を設定します。例として、地元の国公立大学の入学金＋４年分授業料＋諸費用で３００万円。県外の国公立大学なら学費に生活費４年分を追加して８００万円が目安です。希望校のホームページなどで学費や諸費用を調べてみましょう。

貯蓄法は複数組み合わせて

１月から始まった新ＮＩＳＡは長期間積み立てれば資金が大きく育つことが期待できます。しかし元本保証はなく、使いたい時期にリーマンショックやコロナのような市場相場の下落が起きると損失が出て教育資金が不足するかもしれません。新ＮＩＳＡを利用する場合は、１０年～１５年以上積み立て期間を取って計画を立てましょう。長期間続けることで元本割れする可能性が低くなる傾向にある、とされています。５年未満の短期積み立ては元本割れリスクが高くなる傾向にあるので、教育資金の積み立てには向かないと考える方が無難です。

大学進学用の教育資金は使う時期が決まっています。確実に必要な金額は、低リスクの預貯金と貯蓄型保険を組み合わせて貯め、残りは元本割れリスクを理解した上で投資性積み立てを利用しましょう。

教育資金は増やしたいが、リスクは多く取りたくないという要望が多くの親御さんの本音でしょう。筆者自身の子ども用には大学３年分以上の資金は低リスクの預貯金＋貯蓄型保険で貯め、残りを投資積み立てで理想金額に近づけるように実施中です。教育資金は長期でコツコツ貯めるのが一番なのは、今も昔も変わりません。新ＮＩＳＡの利用を検討中の方は、運用益をあてにし過ぎて資金不足で慌てる事がないように欲張り過ぎない計画を立てましょう。